Maksa par atlikuma pārskaitījumu
Maksa par atlikuma pārskaitīšanu ir naudas summa, ko iekasē aizdevējs, lai pārskaitītu esošo parādu no cita aizdevēja. Maksa parasti ir procentos no kopējās pārskaitītās summas.
Maksa par bilances pārskaitīšanu ir izplatīta kredītkartēm, kuru sākotnējā procentu likme ir zema.
Taustiņu izņemšana
- Maksa par bilances pārskaitījumu ir vienreizēja maksa par bilances pārskaitīšanu no viena aizdevēja citam, bieži no 1% līdz 3%.
- Maksa ir procentos no kopējās pārskaitītās dolāra summas un tiek pievienota atlikumam, kas pienākas jaunajam aizdevējam.
- Pirms akceptēt bilances pārskaitījuma darījumu, patērētājam jāapsver bilances pārskaitījuma maksa, kā arī reklāmas likme un tās ilgums.
Detalizēts pārskats par bilances pārskaitījuma maksām
Kredītkaršu firmas piedāvā zemas procentu likmes vai mazākas procentu likmes vai ievada likmes, lai vilinātu patērētājus pieteikties uz savām kartēm. Pēc apstiprināšanas aizņēmējs pārskaita esošo atlikumu no citas kredītkartes uz jauno karti vai pat apvieno vairāku aizdevēju parādus vienā parādā, kas maksājams jaunajam aizdevējam.
Referāta likmes var būt no 0 līdz 5 procentiem. Pēc sešiem līdz 12 mēnešiem likme parasti atgriežas pie augstākas procentuālās daļas. Aizdevējs atklāj šo nākotnes likmi, bet parasti kā plašu un mainīgu diapazonu, piemēram, no 15, 24 procentiem līdz 25, 24 procentiem. Likme, ko klients faktiski maksā, kad paziņojuma likme beidzas, būs atkarīga no personas kredītreitinga, kā arī no plašākiem tirgus apstākļiem tajā laikā.
Turklāt aizdevējs darījumam var piemērot bilances pārskaitījuma maksu. Patērētājs maksā maksu par esošā atlikuma pārskaitīšanu uz jauno kredītlīniju. Parasti kredīta pārveduma maksa ir 3 procenti.
Vai var izvairīties no šīs maksas?
Jebkurā laikā ir pieejams milzīgs kredītkaršu piedāvājumu klāsts, un gudrs patērētājs pirms lēmuma pieņemšanas uzmanīgi apsver noteikumus. Svarīgi ir teaser likme un tā ilgums, tāpat kā pārskaitījuma maksas summa. Gada maksa, ja tāda ir, arī būtu jāatskaita.
Pluss pusē dažas kartes piedāvā izdevīgākus naudas atdošanas darījumus un dažādas citas karšu īpašnieku priekšrocības.
Ne visos kredītkaršu darījumos tiek iekasēta pārskaitījuma maksa. Tomēr kartēm bez pārskaitījuma maksas tiek apstiprināti tikai tie patērētāji, kuru kredītvērtējumi ir ļoti labi.
Vai atlikuma pārskaitījums ir tā vērts?
Bilances pārskaitījuma vilinājums ir iespēja ātrāk atmaksāt ievērojamu parādu ar zemu procentu likmi vai pat bez nulles. Tas darbojas arī tik ilgi, kamēr:
- Pirms patērētāja likmes beigām patērētājam izdodas samaksāt lielu parāda daļu, ja ne visu atlikumu.
- Maksa par pārskaitījumu un visas citas maksas (piemēram, gada maksa) nemaksā vairāk, nekā patērētājs ietaupa visā laikā, kad tiek sākta maksājuma likme.
Jāatzīmē, ka banka, piedāvājot reālo likmi, derē, ka ievadperioda laikā jūs nesamaksāsit visu atlikumu vai vismaz to, ka pēc lielākas procentu likmes parādīšanās jūs uzņemsit vairāk parāda. iekšā
Efekta aprēķināšana
Patērētājam, kurš apsver bilances pārskaitījumu, būtu jāaprēķina pašreizējā parāda atmaksas kopējās izmaksas laika gaitā, pieņemot un nepieņemot pārskaitījuma piedāvājumu. Pie faktoriem pieder relatīvās procentu likmes un nodevas, kā arī laiks, kas vajadzīgs, lai atmaksātu kopējo parādu.
Piemēram, kredītkartes atlikums 10 000 USD apmērā ar 20 procentu procentu likmi rada gada procentu izdevumus 2000 USD jeb apmēram 167 USD mēnesī. Pieņemsim, ka kredītkaršu izsniedzējs piedāvāja reklāmas procentu likmi 2 procentu apmērā ievada periodā no 12 mēnešiem ar bilances pārskaitījuma maksu 1 procents. Ja patērētājs uzņemas šo darījumu, tad visu 10 000 USD aizņemšanās kopējās izmaksas ir 300 USD, ieskaitot pārskaitījuma maksu 100 USD plus procentu maksājumus 200 USD. Aizņēmējs gada laikā ietaupītu 1700 USD.
Proti, šajā piemērā ir pieņemts, ka parāds šajā sākotnējā periodā nav samaksāts vai pat samaksāts. Patērētāja tēriņu paradumi nav mainījušies, un pamatsumma nav samaksāta. Tiklīdz brīdinājuma likme zaudē spēku, patērētājs atgriežas kvadrātā, maksājot augstu procentu likmi.
Kredītkaršu īpašnieki ar hroniskiem atlikumiem varētu nonākt bilances pārskaitījuma karuselī, maksājot pārskaitījuma nodevas, lai mainītu parādu, nekad to neatmaksājot.
Skaidrs, ka vienīgais veids, kā pilnībā izmantot bilances pārskaitījuma piedāvājumu, ir apņemties samaksāt parādu vai pēc iespējas lielāku tā daļu pirms ievada piedāvājuma termiņa beigām.