Paātrināta parakstīšana padara dzīvības apdrošināšanu vienkāršu

Paātrināta parakstīšana, ko sauc arī par “ekspress parakstīšanu”, padara dzīvības apdrošināšanu cilvēkiem ar labu veselību un labu kredītu ātrāku un vieglāku. Izmantojot to, jūs varat saņemt pilnībā parakstītu, regulāri noteiktu cenu dzīvības apdrošināšanas polisi līdz USD 1 miljonam bez medicīniskās pārbaudes.

Ja jūs baidāties no adatām, darīsit visu, lai izvairītos no ārsta, vai esat tik aizņemts, ka ir grūti plānot eksāmenu, šī salīdzinoši jaunā attīstība var beidzot jūs pamudināt pieteikties uz jūsu ģimenei nepieciešamo aizsardzību.

Kā tas darbojas?

Lai gan dažas apdrošināšanas kompānijas gadiem ilgi piedāvā paātrinātu parakstīšanos, citas tikai ienāk uz kuģa, un daudzi apdrošinātāji to vēl nepiedāvā. Tas nav atšķirīgs dzīvības apdrošināšanas veids; tas ir tikai ātrāks polišu izdošanas process.

Paātrināta parakstīšanās ļauj kvalificētiem pretendentiem iegādāties regulāru termiņa dzīvības apdrošināšanas polisi, kurai nav nepieciešams feldšeris apmeklēt vizītes pretendenta mājās, lai savāktu asinis, urīnu un dzīvībai svarīgās pazīmes. Tas arī neprasa pieteikuma iesniedzēja ārstam iesniegt rakstisku paziņojumu par pieteikuma iesniedzēja veselības vēsturi vai iesniegt pieteikuma iesniedzēja slimības vēstures kopijas. Šo darbību novēršana krasi paātrina apstiprināšanas procesu.

Dzīvības apdrošināšana, kurā tiek izmantots paātrināts parakstīšanas process, nav tas pats, kas garantētās emisijas dzīvības apdrošināšana, kurai ir lielākas prēmijas, ierobežoti nāves pabalsti un nāves pabalsta gaidīšanas periods, bet tā ir pieejama ikvienam neatkarīgi no veselības stāvokļa.

Tas arī nav tas pats, kas vienkāršota dzīvības apdrošināšana, skaidro Samuel R. Price, neatkarīgais apdrošināšanas brokeris ar Assurance Financial Solutions biroju Birmingemā, Ala. “Vienkāršota problēma nozīmē, ka nav nepieciešama fiziskā eksāmena kārtošana, bet jūs sagaidāt ka jūs maksāsit vairāk prēmiju nekā kāds, kurš izgāja pilnu apdrošināšanas līgumu, ”viņš saka.

Paātrinātu parakstīšanu arī nevajadzētu sajaukt ar paātrinātajiem pabalstu sniedzējiem, kurus piedāvā daudzi dzīvības apdrošinātāji, lai varētu izmantot daļu no jūsu nāves pabalsta, kamēr esat dzīvs, ja esat slims.

Cik daudz apdrošināšanas jūs to varat iegādāties?

Politikām, kas piedāvā paātrinātu parakstīšanu, būs minimālais nāves pabalsta apmērs, parasti 50 000 USD vai 100 000 USD, kā arī maksimālais nāves pabalsts, kas parasti nepārsniedz 500 000 USD vai 1 miljonu USD. Dažos gadījumos maksimālā polises summa, kas atļauta ar paātrinātu parakstīšanos, ir atkarīga no jūsu vecuma. Piemēram, Protective Life piedāvā polises no USD 100 000 līdz USD 1 miljoniem pretendentiem no 18 līdz 45 gadiem, un polises no USD 100 000 līdz USD 500 000 pretendentiem vecumā no 46 līdz 60 gadiem. Juridiskajā un vispārējā Amerikā ir daudzpakāpju sistēma atkarībā no vecuma un termiņa.

Paātrinātas parakstīšanās politikas iegūšana neizslēdz jūs no citām priekšrocībām, kas saistītas ar tradicionālajām, pilnībā parakstītajām termiņu politikām, piemēram, prēmijām līmenī, ilgtermiņa konversijām, pastāvīgai apdrošināšanai ar augstākām likmēm pēc polises termiņa beigām un braucējiem paātrinātu pabalstu saņemšanai vai atteikšanās no piemaksām.

Vai jūs esat kandidāts?

Ideāls kandidāts paātrinātai parakstīšanai ir persona, kas ietilpst vecuma diapazonā un meklē polises summu apdrošinātāja atļautajās robežās, kā aprakstīts iepriekšējā sadaļā. Pretendentam nedrīkst būt arī nopietnu medicīnisku traucējumu (piemēram, vēzis, diabēts vai hipertensija), kā arī bioloģiska vecāka vai brāļa vai māsas, kas miris no sirds slimībām vai vēža pirms 60 gadu vecuma sasniegšanas. Svarīgi ir arī veselīgs asinsspiediens un holesterīna līmenis.

Svarīgi ir arī daži ar veselību nesaistīti faktori: Jums nedrīkst būt bijusi bankrota vēsture pēdējos piecos – 10 gados, nedrīkst būt braukšanas gadījuma pārgalvīgi vai reibumā piecu gadu laikā, ne vairāk kā divi pēdējie trīs gadi ar kustīgiem pārkāpumiem un nav nozieguma. apsūdzības vai sodāmības. Prasības atšķiras atkarībā no apdrošinātāja.

Kāpēc apdrošinātāji aplūko faktorus, kas nav saistīti ar jūsu veselību? Shaun McDuffee, AEP, CLU, ChFC, CEPA, North Star Resource Group vecākais viceprezidents un vecākais partneris Ostinā, Teksasā, saka, ka apdrošinātāji ir secinājuši, ka labāki kredītvērtējumi ir pielīdzināmi ilgākam dzīves laikam. Ja informācijas vākšanas posmā parādās daži negatīvi riska faktori vai ja nav pietiekami daudz pozitīvu riska faktoru, jums, iespējams, būs jāturpina pilnīga parakstīšanās, lai saņemtu apstiprinājumu, īpaši ar vislabākajām likmēm (vēlamais vai īpaši vēlamais). Pēc tam būs jāveic medicīniskā pārbaude un jāsaņem ārsta izziņa, kas pagarinās pieteikšanās procesu.

"Piemēram, manam pretendentam - 35 gadus vecai sievietei ar labu veselību - bija jāiziet parastais [parakstīšanas] process [sakarā ar to, ka dermatologs trīs mēnešu laikā pēc pieteikuma noņemšanas noņem ādas marķējumu, " saka Kriss Ackers, CLU, ChFC un CB Acker Associates Insurance Services īpašnieks Palo Alto, Kalifornijā. "Lielākā daļa paātrināto programmu darbojas vienādi."

Visbeidzot, ņemiet vērā, ka daži apdrošinātāji izlases veidā pieprasa dažiem pretendentiem veikt pilnīgu parakstīšanu, pat ja viņi varētu pretendēt uz paātrinātu parakstīšanu.

Cik tas ir ātrāk?

Dzīvības apdrošināšanas eksperti saka, ka tradicionālā parakstīšana var ilgt no divām nedēļām līdz 12 nedēļām. Atkarībā no apdrošināšanas kompānijas paātrināta parakstīšana var aizņemt mazāk nekā 24 stundas. Vairāki apdrošinātāji piedāvā 48 stundu apgrozījumu.

Papildus eksāmena izlaišanai visa pieteikšanās procesa pabeigšana elektroniski un pa tālruni, nevis pa pastu un pastu, dramatiski paātrina apstiprināšanu. Apdrošinātāji nepieciešamos datus var uzreiz iegūt no Medicīnas informācijas biroja, kredītbirojiem, mehānisko transportlīdzekļu nodaļām, aptieku datu bāzēm un citiem avotiem. Apstiprinājums var notikt tūlīt pēc telefona intervijas.

Vai tas nozīmē augstākas prēmijas?

Klients, kurš pretendē uz paātrinātu parakstīšanu, parasti maksās tādas pašas prēmijas kā kāds, kurš veic pilnu parakstīšanu, saka Acker. "Tas ir tāpēc, ka apdrošināšanas kompānija joprojām var pieprasīt pilnīgu parakstīšanos, pamatojoties uz detalizētas personīgās vēstures intervijas rezultātiem, " viņš skaidro. “Tas ir atšķirībā no patiesām garantētās emisijas vai nemedicīniskām dzīvības apdrošināšanas polisēm, kurās nekad nav nepieciešami fiziski eksāmeni. Pārvadātāji par šiem plāniem iekasē ievērojami augstāku prēmiju, jo viņi zina, ka šos produktus izvēlēsies galvenokārt neveselīgi patērētāji. ”

Pievērsiet uzmanību reitingam, kuru varat saņemt šajā procesā. Ja apdrošinātājs piedāvā tikai standarta reitingu, lai izteiktu parakstīšanas pretendentus, polise būs dārgāka nekā tad, ja pieteikuma iesniedzējs būs izgājis pilnu parakstīšanas procesu un kvalificējies vienai no labākajām, lētākajām apdrošināšanas riska klasēm, kas piešķirta pretendentiem ar labu veselību un izcilu veselību: standarta plus, vēlamais vai vēlamais plus. McDuffee arī saka, ka paātrinātais parakstīšanas process nepilnīgās kredītvēstures dēļ pretendentiem var dot priekšroku vai standarta reitingu, lai gan lieliskās veselības dēļ viņi varētu saņemt priekšroku, ja viņi darītu pilnu parakstīšanas līgumu.

Grunts līnija

Paātrināta parakstīšana ir aizraujoša dzīvības apdrošināšanas attīstība, ko patērētāji var gaidīt arvien izplatītāku, jo vairāk apdrošinātāju pieņem šo procesu. Ja jums ir ļoti laba veselība un lieliska kredītvēsture un tīrs braukšanas rekords - pastāv liela iespēja, ka jūs tiksit apstiprināts. Kvalificēts apdrošināšanas brokeris var jums pastāstīt vairāk par to, vai jūs varētu kvalificēties, un palīdzēt atrast dzīvības apdrošināšanas polisi, kas jūsu situācijai piedāvā vislabāko vērtību.